交通银行


交通银行关于印发《交通银行营业网点开办外汇业务的暂行管理规定》的通知
1996年8月29日，交通银行

交通银行各开办外汇业务分支行：
现将《交通银行营业网点开办外汇业务的暂行管理规定》印发给你们，请各分支行认真贯彻执行。各分支行执行中遇到的问题，请及时报告总行。

附：交通银行营业网点开办外汇业务的暂行管理规定

第一章 总 则
第一条 为了进一步促进交通银行外汇业务的发展，规范对分支行营业网点开办外汇业务的管理和业务操作，保证全行外汇业务的健康发展，特制订本规定。
第二条 本规定所述的营业网点，是指交通银行各分支行（以下简称主管行）直接辖属的非独立核算的市内／异地支行、办事处、分理处、（以下简称营业网点）。有关储蓄网点开办外汇丙种存款业务将另行规定。
第三条 本规定所述的营业网点开办的外汇业务，是指经主管行同意筹备并验收，已获当地外汇管理部门批准，代办或自营的外汇业务（由于各地管理要求不一，以下简称开办外汇业务）。
第四条 按照科学规划、实事求是、严格把关、宁缺勿滥的原则，对营业网点开办外汇业务实行规划管理，对不具备条件或无客观需要开办外汇业务的机构一律不得列入年度规划指标内上报。

第二章 开办外汇业务的审批程序和条件
第五条 营业网点准备开办外汇业务，列入主管行的规划后，须先进行外汇业务所需的人员、技能、设备、场地等方面的筹备，并进行规章制度的建设。筹备工作完成后向主管行申请验收。主管行参照总行有关开办外汇业务分支行的验收办法，负责全行营业网点的验收工作，并向当地外汇管理部门报批。经主管行和当地外汇管理部门批准，取得经营外汇业务许可证后，在规定的时间内，按照批准的外汇业务范围，营业网点方可办理外汇业务。
第六条 符合下列条件的营业网点可向主管行申请筹备外汇业务：
1．已被主管行报经当地外汇管理部门列入经营外汇业务金融机构的计划；
2．具有与其申请的开办外汇业务相应的业务量和合格的业务人员，其中，开办后的2－3年有关业务量和利润的人均值，不能低于主管行的相应指标值，并能尽快取得规模经济效益；
3．具有适合开办外汇业务的场地和设备。
第七条 营业网点申请筹备外汇业务时应向主管行提交的文件和资料：
1．经营金融业务许可证；
2．筹备外汇业务的申请；
3．合理、科学的经营外汇业务的可行性报告；
4．筹备外汇业务主管人员和外汇业务操作人员的名单和简历；
5．近3年（若有）人民币财务变动表、损益明细表；
6．开办外汇业务的场地和设施的简介；
7．其他有关资料。

第三章 组织机构和人员配备
第八条 开办外汇业务的营业网点和分管外汇业务的行（处）领导和外汇科（组）负责人中，至少应有1人熟练掌握英语并有2年以上的外汇业务工作经历。
第九条 开办外汇业务的营业网点应成立专门从事外汇业务（包括贸易结算、非贸易结算、外汇会计等）的科或组，需开办外汇信贷业务的人员一般编在人民币信贷科、组，并配备能够组织开展外汇业务的正、副职负责人1－2名。
第十条 开办外汇业务的营业网点应根据业务发展的情况，配备足够的外汇业务人员。仅代办非贸易业务和外汇存款业务的，至少配备3－4人，开办较全面各项业务的，至少配备7－8人。各业务口必须有1名从事该项业务2年以上的人员把关。重要岗位人员要经主管行审查批准，未从事过外汇业务的工作人员须经过专门的业务培训，才能上岗。相关业务岗位间应建立制约监督机制。

第四章 营业设施和设备
第十一条 营业网点必须有适合开展外汇业务的营业场地，至少要有1个或以上的外汇柜面窗口，柜台要有醒目的中英文标识。
第十二条 营业网点应配备开办外汇业务需要的硬件设备，如英文打字机、传真机、复印机、电脑、外汇利率表、外汇牌价表、外钞鉴别仪、压数机、库箱、钢箱和钢橱等办公器具。

第五章 经营范围和内部管理
第十三条 营业网点经营外汇业务的范围：
市内／异地支行、办事处根据当地的情况可开办比较全面的贸易和非贸易结算以及外汇存贷款业务或某一单项外汇业务；
分理处可开办非贸易结算和外汇存款业务；
业务发展确需超出上述业务范围者，在不违反外汇管理有关规定的前提下，由主管行严格审查和批准，并报当地外汇管理部门批准后办理。
第十四条 营业网点开办外汇业务，一般地，可先代办主管行的非贸易业务和外汇存款业务，俟条件成熟，再逐步开办其他外汇业务。若当地外向型经济已具有一定的规模，营业网点亦具备了必要的内部条件，根据国家的有关政策和总行的有关规定，经主管行和当地外汇管理部门的批准，可自营较全面的其他各项外汇业务。
营业网点不论是代办，还是自营外汇业务，只负责与客户的业务联系和内部作业，并对主管行负责。对外部分交由主管行统一对外办理。对于国际结算业务中的信用证、托收、汇出汇款等业务，主管行应形成押汇中心或业务处理中心。除经总行特批者，营业网点不得直接与国内外同业操作外汇业务。
第十五条 营业网点经营外汇业务实行授权经营管理。主管行应明确各项外汇业务的授权。在批准的外汇经营业务项目及业务范围内，营业网点根据主管行的授权，严格按规程操作，依法经营权限以内的各项外汇业务。
第十六条 营业网点须根据全行统一的外汇业务各项规章制度，结合本单位的实际情况，制订出各个岗位的岗位责任制和操作规程，报主管行审批后实施。每个外汇业务人员都应明确自己的岗位责任和业务操作程序，做到有章可依，有章可循。
第十七条 开办外汇业务后，营业网点要切实加强内部管理，经常检查各项规章制度、岗位职责的执行情况及业务操作规范情况，杜绝漏洞，防范风险。遇有问题及时向主管行请示或报告。
第十八条 开办外汇业务的营业网点应按要求及时上报各类统计报表，并对业务进展情况定期作出综合文字分析报告。
第十九条 主管行负责对开办外汇业务的营业网点的业务管理和指导，由主管行的外汇业务管理部门具体组织实施。主管行应及时布置、传达上级行的工作安排、业务政策和业务信息。加强业务管理，确保安全经营，发现问题，及时纠正。对违反各项政策规定、有章不循、管理混乱的，要采取得力措施，进行整改。

第六章 附 则
第二十条 本规定自文到之日起执行。各分支行原有的规定若与本规定相抵触的，以本规定为准。
各分支行可根据本行的具体情况，在本规定的基础上制订实施细则。
第二十一条 本规定由总行国外业务部负责解释。


中国保险监督管理委员会


关于加强农业保险承保管理工作的通知

保监产险〔2011〕455号


各保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会：

　　为做好农业保险承保管理，加强农业保险经营规范性，切实防范虚假承保行为的发生，有效控制道德风险，现将有关事项通知如下：

　　一、开办农业保险的机构，要严格遵守保监会的有关要求，在开办农业保险业务前，应由总公司事前向保监会提交书面报告。

　　二、开办农业保险的省级分公司，应经总公司同意并制定详细的业务发展规划；应具有比较完善的农村保险服务网络及经监管机关备案的产品；应制定较完备的农业保险业务管理规章制度和实务操作流程；应制定农业再保险和巨灾风险安排规划以及巨灾风险应对预案；应在事前向当地保监局提交书面报告。业务开办前，经办机构应积极与地方政府及有关部门沟通协调，明确各项支持政策。

　　三、开办农业保险业务的公司要严格执行在保险监管部门备案的农业保险条款与费率，严禁报行不一，严禁擅自更改或变相更改经保险监管部门备案的条款费率。

　　四、开办农业保险业务的公司要加强保险标的基础信息管理。承保前应采集投保人、被保险人、保险标的相关要素信息，包括投保人（被保险人）姓名（组织名称）、身份证号码（组织机构代码）、联系方式、标的种类或数量、地块位置或耳标号等识别信息，以及用于领取赔款的资金账号等，并录入公司核心业务信息系统。

　　五、开办农业保险业务的公司要强化标的识别工作。对于生猪、能繁母猪、奶牛等大宗畜牧业产品，应核实是否佩戴国家规定的识别标志；鼓励各公司采用无人飞机、GPS等高科技手段辅助标的识别工作。

　　六、开办农业保险业务的公司要坚持农业保险承保到户原则。对于生产较为分散的农户，可借助村或乡（镇）、县（市）等各级政府部门和有关单位，引导农户按照自愿的原则集体投保，不得强制投保。对于大规模集约化生产的农牧作物和林木，应核对相关承包经营协议或租赁经营协议。集体投保业务的投保信息应在相关村委会、农业专业合作社等场所进行一周以上的公示。

　　七、开办农业保险业务的公司不得将对保险标的不具有保险利益的组织或机构确认为被保险人。

　　八、开办农业保险业务的公司要加强农业保险承保风险管理。承保前应当对保险标的数量、权属和识别信息等核心要素进行抽验，确保承保信息真实可信，切实防范虚假承保行为。

　　九、开办农业保险业务的公司要加强承保档案管理。承保单证、标的信息、核保材料、公示情况应及时归档、统一装订、归口管理。

　　十、实行集体投保的，保险单后应附有农户签字清单或分户投保清单。对享受国家财政补贴的险种，应按规定及时向有关部门提供承保信息，协调结算补贴资金。

　　十一、各保监局要加强与地方政府和有关部门的协调，加强对农业保险承保工作的监督和指导。各保监局在开展现场检查时，要根据实际情况将农业保险承保情况作为检查重点之一，采取切实措施，坚决杜绝虚假承保问题。

　　十二、中国保险行业协会要加强协调，及时总结经验，指导行业根据本通知要求制定标准化的细则或指引。

　　请将承保工作中出现的新问题、新情况及时报告保监会财产保险监管部。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中国保险监督管理委员会

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一一年四月七日